买房不用公积金贷款有多亏？少花的钱都够再付一套房的首付！

（买房不用公积金贷款有多亏？少花的钱都够再付一套房的首付！）

　　

我们都知道，买房如果用公积金贷款，那会省下很多钱。到底能省多少钱呢？比如一套100万的房子，首付三成，贷款70万30年，等额本息还款，如果用商业贷款，总还款额要130多万。而且现在房贷利率还普遍出现上调，少则上调10%，多则上调30%。就算以上调10%计算，在上方同样贷款条件下，总还款额也要140多万！而用公积金贷款总还款额还不到110万，足足少了30多万！所以，用公积金贷款，少花的钱都可以再付一套房子的首付了。

　　

公积金贷款

　　

公积金贷款买房之所以能少还这么钱，主要是因为公积金贷款的利率低。只不过，公积金贷款的限制也是比较大的，要不然买房都用公积金贷款去了，但实际上用公积金贷款买房的人并不是那么多。公积金贷款的一个最大限制就是在贷款额度上，而在贷款额度上又有两个限制，一个是实际可贷款额度，一个是最高可贷款额度。

　　

公积金贷款额度的两个限制

　　

首先，在公积金实际可贷款额度的限制上，主要取决于公积金存缴额度、存缴年限等，存缴额度取决于月收入和存缴比例，而存缴年限则主要取决于年龄。不过，各地公积金的贷款额度计算有一定差别，比如有的地方的公积金实际贷款额度就是公积金账户里的余额的一定倍数。不管实际贷款额度是怎么计算的，最终的贷款额度都不能超过实际可贷款额度。

　　

公积金贷款

　　

其次，在公积金最高贷款额度的限制上，各地都有明文规定，当然每个地方的最高贷款额度也是不一样的。公积金的最高贷款额度，也成了使用公积金贷款买房的一大拦路虎，因为不少地方的公积金最高贷款额度，实在跟当地的房价太不匹配。

　　

比如上海个人公积金贷款的最高额度才50万，夫妻共同最高贷款额度也才100万，这对于上海均价为5万/平米以上的房价来说远远不够，就算是一套60平米的房子，总价也得300万以上，如果用公积金贷款100万，首付就得200万，首付比例达67%！但问题是，很多人根本负担不起这么高的首付比例，所以此时的公积金贷款就成了一个鸡肋。

　　

公积金贷款

　　

根据央行的数据统计，使用公积金贷款买房的有95%以上都是中低收入者，这也从另一面反映了公积金贷款在买房上并没有发挥全面的作用，也只有那些收入不是很高的，想尽量省些钱的人，才会在买房时选择公积金贷款。既然如此，为什么不把公积金贷款的额度提高呢？大家觉得呢？

　　

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