奇怪，参保15年，想领养老金为啥得补5万？养老金与医保啥关系？

（奇怪，参保15年，想领养老金为啥得补5万？养老金与医保啥关系？）

　　

辛苦熬到60岁，本以为能顺顺利利地领到养老金，谁能想到还得补5万，这是咋回事？

　　

网友的一句话，引发了评论区的热议，我好奇地问了一下，原来是缴费了15年社保的朋友，在退休时面临医保不能退休的情况。

　　

这种情况其实很常见，因为对于部分灵活就业人员来说，缴纳社保一般都是缴满15年就不再缴费了，这就出现了养老保险满足退休的条件，而医疗保险并不满足。

　　

养老保险与医疗保险是我们晚年最大的保障，但是两者之间的关系确是十分的微妙，缴费的时候医疗保险不能单独缴费，退休的时候，两者的缴费年限也不一致，到底咋回事？

　　

面对退休时发现医保不足退休条件，我们该如何选择？今天【社保精算师】为你深度解析3种方式，为你提出最优的建议：

　　

　　

01、缴费年限不一致

　　

对于企业职工来说，如果从二十出头开始工作，从来没有社保断档过，工作到退休是不用担心这个问题的，因为企业缴纳的是五险，包含医疗和养老保险。

　　

但对于灵活就业人员来说，意义就不同了，因为医保缴费的年限国家没有统一的规定，所以各地区的要求也不一致，目前来看，只有上海、广东医保退休的缴费年限和养老保险一样，都是15年。

　　

　　

而其他各地区的医保缴费年限都是要高于养老保险的，有的地方是男25年以上，女20年以上，比如青岛、北京等，也有的地方是男女都25年缴费以上，比如说我所在的大连市。

　　

这就造成那些只缴纳15年社保的人，退休时面临还得补缴10年费用的情况，一下子拿出四五万，对于不少人来说犹豫不决，除了一次性补缴，还有没有其他的方式呢？

　　

　　

02、放弃职工医保，改交城乡居民医保

　　

交了15年的医保，如果退休时放弃，还能退钱吗？显然是不可能的，因为医保类似于消费类保险，也就是说过了就不再退钱了，保障的是当年的待遇。

　　

如果退休时不想缴纳几万元，有没有其他的办法呢？答案是肯定的，除了职工医保之外，可以选择另外一种医保—城乡居民医保。

　　

　　

无论是城镇户口还是农村户口，无论是小到婴儿还是大到80岁老人，没有参加职工医保的都能参保，保障待遇比职工医保低了一些，但也是退而求其次地选择了。

　　

这两种保险的报销比例究竟差多少呢？我以大连为例，梳理了一下职工医保与居民医保相应的报销比例，供大家参考。

　　

　　

对于60岁以上的朋友，如果没有医疗保险，显然就是在“裸奔”，一旦生病，可能会加重家里的压力，所以，每年300左右就能享受到这个待遇，性价比很高，值得考虑。

　　

03、继续按月缴费，直到满足医保退休的条件

　　

国家规定医保退休前可以补缴，但是对于补缴的方式没有明确，也就是说可以一次性补缴，也可以按月或者按年缴费，直到满足医保退休的条件。

　　

于是，各地区的政策也不同，如果你所在地区的要求是可以按月或按年缴费，那么建议大家选择这种方式，我们既不用退而求其次选择居民医保，也能领出养老金再去支付医保，毫无压力。

　　

如果当地没有这样的政策，只能一次性补缴的话，前两种方式大家可以考虑一下，毕竟未来享受终身免缴费医疗待遇，报销比例高，大家怎么看？欢迎留言讨论。

　　

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